Beruflich selbstständig

In der Regel sind Selbstständige nicht sozialversicherungspflichtig. Das bedeutet, dass die finanzielle Vorsorge für Arbeitslosigkeit, Alter und Krankheit in die Verantwortung der Betreffenden fällt. Sozialleistungen, auf die sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer*innen in der Regel Anspruch haben, gibt es für Selbstständige nicht immer. Dies kann dazu führen, dass neben den Sorgen um die eigene Lupus-Erkrankung und deren Behandlung auch existenzielle Sorgen aufkommen. Erfahre hier mehr über Leistungen, die dir – bei unterschiedlichen Voraussetzungen – als selbstständig Erwerbstätige*r zustehen können.

Mögliche Leistungen für selbstständige Lupus-Betroffene

Welche Voraussetzungen für Krankengeld und Krankentagegeld, Wohngeld, Grundsicherung, Erwerbsminderungsrente und Berufsunfähigkeitsabsicherung gelten und wie du Ansprüche geltend machst bzw. entsprechende Anträge stellst, erfährst du im folgenden Überblick.

Krankengeld und Krankentagegeld

Einen gesetzlichen Anspruch auf Krankengeld gibt es für Selbstständige nicht. Wenn du jedoch freiwillig einen Tarif mit Anspruch auf Krankengeld bei einer gesetzlichen Krankenversicherung abgeschlossen hast, steht dir im Krankheitsfall ab dem 43. Tag einer Arbeitsunfähigkeit Krankengeld zu. Die Höhe des Krankengeldes bemisst sich nach deinem Einkommen und beträgt in der Regel 70 % deines täglichen Arbeitseinkommens, für das du vor Beginn der Arbeitsunfähigkeit Beiträge eingezahlt hast. Die Höhe des maximalen Krankengeldes ist gesetzlich vorgegeben.

Vorgehen bei Erfüllung der Voraussetzungen

Meist schickt die Ärzt*in die Krankmeldung elektronisch an die Krankenversicherung. Wenn dies nicht möglich ist oder die Ärzt*in nicht in einer Vertragsarztpraxis arbeitet, sendest du die Bescheinigung an deine Krankenversicherung. Einen Antrag musst du in der Regel nicht stellen. Sicherheitshalber kannst du jedoch die weiteren Schritte telefonisch mit deiner Krankenversicherung abstimmen. Dein Anspruch auf Krankengeld wegen derselben Erkrankung besteht für 78 Wochen innerhalb von 3 Kalenderjahren.¹

Falls du dich zusätzlich oder ausschließlich über einen Kranken(tage)geldwahltarif einer gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung abgesichert hast, solltest du die Versicherungsbedingungen beim Versicherer erfragen, wenn du aufgrund deines Lupus nicht arbeitsfähig bist.
Wohngeld
Haushalte mit geringem Einkommen können ggf. durch Wohngeld die Belastung durch die laufenden Wohnkosten verringern. Wohngeld ist ein Zuschuss zu den Kosten selbst genutzten Eigentums oder ein Zuschuss zur Miete. Es kann sowohl für Angestellte als auch für Selbstständige infrage kommen. Anspruch und Höhe sind von folgenden Faktoren abhängig²:

Höhe des Gesamteinkommens

Höhe der zuschussfähigen Miete oder Belastung

Anzahl der Haushaltsmitglieder
Ob du voraussichtlich einen Anspruch auf Wohngeld hast, kannst du über den Wohngeld-Plus-Rechner des Bundesministeriums für Wohnen, Stadtentwicklung und Bauwesen berechnen: Wohngeld-Plus-Rechner.

Vorgehen

Wohngeld kann nur nach Beantragung und Nachweis der Voraussetzungen gewährt werden. Antragsformulare sind bei der örtlichen Wohngeldbehörde der Gemeinde, Stadt-, Amts- oder Kreisverwaltung erhältlich. Manche Behörden stellen den Antrag auch online zur Verfügung. Schau auf der Website deiner Stadt oder Gemeinde nach.
Wohngeld wird in der Regel erst ab Beginn des Monats geleistet, in dem der Antrag bei der Behörde eingegangen ist. Eine rückwirkende Bewilligung gibt es üblicherweise nicht, sodass es sich lohnt, einen Antrag auf Wohngeld so früh wie möglich zu stellen.
Grundsicherung
Wenn du als selbstständige*r Lupus-Betroffene*r noch erwerbsfähig bist, aber weniger Geld verdienst, so kannst du ggf. Anspruch auf staatliche Grundsicherung haben.

Anspruch auf Grundsicherung hat, wer erwerbsfähig und hilfebedürftig ist. Folgende Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um einen Anspruch geltend zu machen:
Du bist bedürftig, dein Einkommen oder das der Bedarfsgemeinschaft (also des Haushaltes, in dem du mit deinen Angehörigen lebst) liegt unter dem Existenzminimum.

Du bist erwerbsfähig und in der Lage, mindestens 3 Stunden am Tag zu arbeiten.

Du lebst dauerhaft in Deutschland.

Du hast das Rentenalter noch nicht erreicht.

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Die Grundsicherung dient dazu, das Existenzminimum zu sichern, und schließt auch die Angehörigen ein, die mit dir zusammenleben.³ Auch wer nicht erwerbsfähig ist, kann also Grundsicherung erhalten, wenn er/sie mit einer erwerbsfähigen und leistungsberechtigten Person in einer Bedarfsgemeinschaft lebt.

Vorgehen

Wenn die Einnahmen nicht mehr ausreichen und die Voraussetzungen für den Bezug von Grundsicherung erfüllt sind, solltest du nicht zögern, dich beraten zu lassen. Das übernimmt das für dich zuständige Jobcenter. Einen Antrag kannst du dann online, per Post oder persönlich bei deinem Jobcenter stellen.
Für die Online-Beantragung von Grundsicherung gibt es eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, die du hier findest: Grundsicherungsgeld beantragen
Erwerbsminderungsrente und Berufsunfähigkeitsabsicherung
Manche Selbstständige, z. B. bestimmte Handwerker*innen, Publizist*innen, Seelots*innen, Künstler*innen, Hebammen oder freiberuflich Lehrende, sind versicherungspflichtige Selbstständige. Versicherungspflichtige Selbstständige sichern sich im Laufe ihres Arbeitslebens einen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente und sollten sich bei Eintritt des Leistungsfalls bei der Deutschen Rentenversicherung über die Anspruchsvoraussetzungen und die nächsten Schritte beraten lassen.

Sogenannte berufsständische Versorgungswerke sichern die Berufsunfähigkeit für die in freien, kammerfähigen Berufen arbeitenden Menschen ab, wie etwa Ärzt*innen, Apotheker*innen, Notar*innen, Rechtsanwält*innen usw. Jede Kammer hat dabei ihr eigenes Versorgungswerk. Die berufsständischen Versorgungswerke sind der gesetzlichen Rentenversicherung gleichgestellt und legen gemäß ihrer jeweiligen Satzung Bedingungen für eine Berufsunfähigkeitsrente fest.

Darüber hinaus gibt es Selbstständige, die nicht versicherungspflichtig sind, aber sich auf Antrag in der Deutschen Rentenversicherung pflichtversichert haben, und Selbstständige, die eine freiwillige Versicherung bei der Deutschen Rentenversicherung abgeschlossen haben.⁴ Möglicherweise besteht eine zusätzliche oder ausschließliche Absicherung durch eine private Rentenversicherung.

Vorgehen

Um zu klären, ob bei dir die Voraussetzungen für eine Erwerbsminderungsrente oder Berufsunfähigkeitsabsicherung gegeben sind, solltest du dich möglichst frühzeitig von deinem Versicherungsanbieter oder Versorgungswerk beraten lassen.

Wenn du zusätzlich oder ausschließlich über eine private Renten- oder Berufsunfähigkeitsversicherung verfügst, erkundige dich bei deinem Versicherer nach deinen Leistungsansprüchen.